【宅男財經(jīng)｜專家面對面】臨近年末，銀行新一輪消費貸促銷活動再次開啟，多家銀行推出公積金貸、消費貸促銷活動，優(yōu)惠利率普遍降至3%以下。

　　星圖金融研究院副院長薛洪言認為有以下四點原因：

　　一是迎接開門紅，貸款業(yè)務(wù)早投放、早受益，在年初加大貸款力度投放是行業(yè)慣例。同時，臨近春節(jié)消費旺季，用戶貸款需求增大，也是進行貸款業(yè)務(wù)營銷的好時機。

　　二是在利率下行周期，提前放貸可以鎖定高息貸款，對銀行來說屬于理性選擇。在適度寬松的貨幣政策定調(diào)下，明年大概率會有30BP以上的降息空間，消費貸利率仍有下降空間。對銀行來說，在降息前以更高的利率把錢貸出去，仍是相對理性的選擇。

　　三是實體部門融資需求仍然偏弱，銀行消費貸促銷已是常態(tài)化現(xiàn)象。實體部門融資意愿下降，倒逼銀行開始“卷”貸款，貸款利率一降再降，很大程度上就是貸款需求下降導致供需失衡的結(jié)果。

　　四是銀行零售貸款調(diào)結(jié)構(gòu)的影響，銀行開始卷優(yōu)質(zhì)客戶。近年來，零售貸款成為銀行不良貸款的重災(zāi)區(qū)，倒逼銀行提高消費貸準入門檻，優(yōu)化零售貸款結(jié)構(gòu)，更加注重優(yōu)質(zhì)客戶的獲取，對優(yōu)質(zhì)客戶的競爭趨于白熱化。

　　對于借款人，如何把握銀行消費貸促銷帶來的機會？薛洪言表示，隨著經(jīng)濟復(fù)蘇和消費回暖，零售貸款資產(chǎn)質(zhì)量有望觸底回升，銀行對優(yōu)質(zhì)零售客群的過度競爭也有望得到緩解。薛洪言建議，如果符合條件，且有融資需求，現(xiàn)在正是申請低利率消費貸的好時機。

　　(文中觀點僅供參考，不構(gòu)成投資建議，投資有風險，入市需謹慎。)

　　(責任編輯 董湘依 制作 鄭錚 宅男財經(jīng)出品)